REÉR, CELI et autres placements …

De Pandore
Eh oui la fin d’année approche à grand pas ! Comme je n’ai pas trouvé d’endroit sur l’aspect impôt et défiscalisation, j’ouvre un post.
Je sais que le REÉR permet de différer son impôt (pas de le supprimer …), le CELI exonère les intérêts d’impôt, …
De plus, de nombreuses entreprises proposent des régimes de retraite : retraite fixée au préalable ou cotisations salarié et employeur déterminées. Avec souvent des impacts sur le montant qu’on peut placer sur un REÉR.
Comment avoir du crédit d’impôt ? Quels avantages / inconvénients ?
J’ouvre ce post pour en débattre et partager nos connaissances.


De caroline77
Bon courage. A part le CELI, j’ai l’impression que les placements ici sont nuls. Aucun équivalent de PEA, AV, SCPI.


De Le Doc

Bon courage. A part le CELI, j’ai l’impression que les placements ici sont nuls. Aucun équivalent de PEA, AV, SCPI.

Au moment ou le gouvernement prepare la spoliation de l’epargne des Francais avec taxation retroactive des plus values (!) CSG a 15.5% et autres guignoleries, votre remarque ne manque pas de sel …

Savez-vous ce qu’il y’a dans votre AV en France ? Votre AV est elle a l’abri d’un « hair cut » a la grecque? Commencer a se poser de bonnes quetions c’est trouver de bonnes reponses…

Les plus values au Canada sont faiblement taxees. Seuls 50% sont taxees en fait.
A l’interieur d’un REER la taxation des plus values est… nulle. Meme si 100% de ces ‘capital gains » seront taxes lorsque vous retirerez de l’argent de votre REER.
En attendant avec les interets composes ca donne une force de levier considerable pour faire gonfler votre epargne de facon exponentielle a l’abri de l’impot. Que vous pourrez utiliser bien avant la retraite les mauvaises annees 🙂 On ne sait jamais.

Pour le type de placements je vous recommande de prendre rendez vous avec le conseiller financier a votre banque.
Il y’en a pour tous les gouts. Obligation d’etat, d’entreprises, monnaie, actions, …
Exemple: « mutual funds » RBC
http://fonds.rbcgma.com/solutions-de-placement/fonds-rbc/index.html

Ce qui est bien c’est qu’on sait ce qu’il ya dedans on peut donc chosir en toute connaissance de cause.

Et evidemment les actions avec la gestion personnelle de votre portefeuille.

Faites votre choix, jetez tout ca dans votre CELI, dans vos REER et faites fructifier a l’abri de l’impot. C’est la que je fais mes plus grosses plus values= placements en actions.
J’ai par ailleurs des placements plus peperes dans des comptes d’epargne classiques, qui evoluent tranquillement et dont les plus values sont taxees evidemment.

Voila les news.

Stef


De vista
Il n’y a pas 50 produits intéressant.

Pour commencer CELI et REER ne sont pas des placements au sens où on l’entend habituellement en europe. Ce sont des moyens « d’enregistrer » des investissements. On peut enregistrer CELI ou REER des comptes d’épargne, des comptes en action, des fonds, des placements à terme…

– Le CELI sont des produits que l’on réserve pour les épargnes à court terme, pour un projet particulier ou pour se constituer une réserve financière.
Avantages: peut se retirer en tout temps, intérêt faible mais à l’abri de l’impôt.
Désaventages: L’argent retiré ne peut être remis en CELI la même année, le montant est plafonné (mais augmente d’année en année)

– Le REER: pour la retraite (en premier lieu), pour financer son premier bien immobilier (stratégie très intéressante) et pour les études.
Avantages: accessibles à des produits qui offrent un bon rendement sur le long terme (si la bourse ne se pête pas la geule), intérêts non imposable, permet une diminution de l’impot l’année de la cotisation. On peut rattraper les cotisations non utilisées des années précédentes.
Désavantages: l’argent est « bloqué ». On peut le sortir, mais on doit alors payer l’impot et souvent au prix fort.
Avantage lointain: on payera l’impot au retrait, à la retraite, avec des revenus en principe moindre et donc un taux d’imposition moindre (mais on ne connait pas le taux d’imposition qu’on aura à la retraite alors c’est théorique).

Si vous avez des enfants: le REEE est à considérer compte tenu des subventions provinciales et fédérales qui viennent avec.

Il y a aussi les assurances vie qui sont populaires, mais je ne connais pas ces produits.


De caroline77

I

Il y a aussi les assurances vie qui sont populaires, mais je ne connais pas ces produits.

Non. Ça n’existe pas ici. Ce sont des assurances.


De kobico

I

Il y a aussi les assurances vie qui sont populaires, mais je ne connais pas ces produits.

Non. Ça n’existe pas ici. Ce sont des assurances.

Oui, ça existe. L’assurance-vie est un placement. Un exemple du descriptif:

Assurance-vie
Un programme financier adéquat peut faire toute la différence entre assurer l?avenir financier de vos proches ou leur laisser en héritage des dettes qu?ils devront acquitter à même un revenu insuffisant.
L?assurance-vie contribue à créer une certaine sécurité financière pour vous et votre famille. En effet, si vous deviez décéder prématurément, elle pourrait servir à :

  • Régler les derniers frais et toute autre dette que vous pourriez avoir
  • Procurer un revenu à votre famille
  • Assurer à votre famille les ressources nécessaires pour maintenir un niveau de vie confortable
  • Laisser un legs à un organisme de bienfaisance dont la cause vous tient à c?ur

De votre vivant, certaines polices d?assurance-vie peuvent servir à :

  • Constituer un fonds d?épargne fiscalement avantageux duquel vous pourriez retirer des sommes au besoin pour profiter des occasions qui se présentent, tant sur le plan personnel que commercial
  • Suppléer à votre revenu de retraite ou à assumer le coût des soins de longue durée ou à domicile requis par un membre de votre famille

De caroline77

Bon courage. A part le CELI, j’ai l’impression que les placements ici sont nuls. Aucun équivalent de PEA, AV, SCPI.

Au moment ou le gouvernement prepare la spoliation de l’epargne des Francais avec taxation retroactive des plus values (!) CSG a 15.5% et autres guignoleries, votre remarque ne manque pas de sel …

Je te suggère de commencer par actualiser tes connaissances
http://www.liberation.fr/politiques/2013/10/27/prelevements-sociaux-sur-l-epargne-le-gouvernement-fait-machine-arriere_942644
http://www.lemonde.fr/politique/article/2013/10/27/pea-pel-le-gouvernement-revoit-sa-copie-sur-les-prelevements-sociaux_3503643_823448.html


De marionnette1979
Pfff le CELI j’ai dû rembourser les intérêts de l’an dernier, merci la banque qui m’a mal renseignée :P


De caroline77

I

Il y a aussi les assurances vie qui sont populaires, mais je ne connais pas ces produits.

Non. Ça n’existe pas ici. Ce sont des assurances.

Oui, ça existe. L’assurance-vie est un placement. Un exemple du descriptif:

Assurance-vie
Un programme financier adéquat peut faire toute la différence entre assurer l?avenir financier de vos proches ou leur laisser en héritage des dettes qu?ils devront acquitter à même un revenu insuffisant.
L?assurance-vie contribue à créer une certaine sécurité financière pour vous et votre famille. En effet, si vous deviez décéder prématurément, elle pourrait servir à :

  • Régler les derniers frais et toute autre dette que vous pourriez avoir
  • Procurer un revenu à votre famille
  • Assurer à votre famille les ressources nécessaires pour maintenir un niveau de vie confortable
  • Laisser un legs à un organisme de bienfaisance dont la cause vous tient à c?ur

De votre vivant, certaines polices d?assurance-vie peuvent servir à :

  • Constituer un fonds d?épargne fiscalement avantageux duquel vous pourriez retirer des sommes au besoin pour profiter des occasions qui se présentent, tant sur le plan personnel que commercial
  • Suppléer à votre revenu de retraite ou à assumer le coût des soins de longue durée ou à domicile requis par un membre de votre famille

Pourtant sur google, un des premiers liens me fait tomber sur
http://www.lacapitale.com/fr/particuliers/assurances/assurance-vie
et ça me semble être une assurance classique.
Idem lien Desjardins, ça a l’air d’être une assurance
http://www.desjardins.com/fr/particuliers/produits_services/assurances_personnes/vie_50plus/

Donc je maintiens que les assurances vie ici sont des assurances, même si ton copier-coller semble indiquer qu’on peut aussi épargner sur certaines d’entres elles, qui semblent être des exceptions, et il faut voir les conditions de rémunération de l’argent qu’on y dépose.


De kobico
Il y a différents produits et types d’assurance. La page où j’ai trouvé l’information de mon message précédent:

http://www.canadavie.com/003/Accueil/Produits/Assurancevie/index.htm


De Automne

Pfff le CELI j’ai dû rembourser les intérêts de l’an dernier, merci la banque qui m’a mal renseignée :tongue:

c’est parce que tu en avais mis plus qui fallait?


De Automne

Il y a différents produits et types d’assurance. La page où j’ai trouvé l’information de mon message précédent:

http://www.canadavie.com/003/Accueil/Produits/Assurancevie/index.htm

ou bien celle là :
http://www.inalco.com/particuliers/assurance-vie/vie/assurance-tendance/assurance-tendance.jsp


De marionnette1979

Pfff le CELI j’ai dû rembourser les intérêts de l’an dernier, merci la banque qui m’a mal renseignée :tongue:

c’est parce que tu en avais mis plus qui fallait?

Non j’ai mis ce que j’avais droit de mettre mais on a quitté le pays en août et j’ai mis l’argent en décembre seulement… la banque m’avait dit que c’était correct sachant qu’on était considérés comme résidents fiscaux canadiens pour 2012 puisque plus de 6 mois sur le territoire mais avait omis le détail qu’il fallait faire le virement max. le jour du départ, pas après… même en étant résidents fiscaux pour toute l’année !

J’aime bien ce genre de bidouilles tiens…


De Automne

Pfff le CELI j’ai dû rembourser les intérêts de l’an dernier, merci la banque qui m’a mal renseignée :tongue:

c’est parce que tu en avais mis plus qui fallait?

Non j’ai mis ce que j’avais droit de mettre mais on a quitté le pays en août et j’ai mis l’argent en décembre seulement… la banque m’avait dit que c’était correct sachant qu’on était considérés comme résidents fiscaux canadiens pour 2012 puisque plus de 6 mois sur le territoire mais avait omis le détail qu’il fallait faire le virement max. le jour du départ, pas après… même en étant résidents fiscaux pour toute l’année !

J’aime bien ce genre de bidouilles tiens…

ouai c’est con… tu as dû payer beaucoup?


De marionnette1979

Pfff le CELI j’ai dû rembourser les intérêts de l’an dernier, merci la banque qui m’a mal renseignée :tongue:

c’est parce que tu en avais mis plus qui fallait?

Non j’ai mis ce que j’avais droit de mettre mais on a quitté le pays en août et j’ai mis l’argent en décembre seulement… la banque m’avait dit que c’était correct sachant qu’on était considérés comme résidents fiscaux canadiens pour 2012 puisque plus de 6 mois sur le territoire mais avait omis le détail qu’il fallait faire le virement max. le jour du départ, pas après… même en étant résidents fiscaux pour toute l’année !

J’aime bien ce genre de bidouilles tiens…

ouai c’est con… tu as dû payer beaucoup?

1% de la somme versée… sachant que le CELI rapporte 1% et des bananes en ce moment, on peut dire qu’ils m’ont sucré tous mes intérêts 2012 :biggrin2:

J’ai dû appeler Revenu Canada en recevant le courrier tellement je comprenais pas ce qu’ils me voulaient :whistlingb: m’enfin bon j’ai envoyé mon chèque avec une lettre histoire de leur expliquer que c’était vraiment pas de la tentative de fraude ni rien mais bel et bien un mauvais renseignement de la part de ma banque !


De caroline77

Il y a différents produits et types d’assurance. La page où j’ai trouvé l’information de mon message précédent:

http://www.canadavie.com/003/Accueil/Produits/Assurancevie/index.htm

ou bien celle là :
http://www.inalco.com/particuliers/assurance-vie/vie/assurance-tendance/assurance-tendance.jsp

Quand on creuse un peu, on s’aperçoit que les rares produits qu’on trouve au Québec n’ont RIEN à voir avec le côté avantageux des assurances vie en France. Ce n’est donc absolument pas équivalent et on comprend pourquoi personne ne souscrit ici.

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Ca n’a rien à voir avec le produit français au niveau des avantages

http://www.inalco.com/pdf/particuliers/placement/apercu/63602_F14-6.pdf

De plus, la rémunération du fond à capital garanti fait peur

Une personne ayant investi 1 000 $ sous la garantie A du Fonds il y a 10 ans (ou depuis la date de lancement FPG IA Clarington si celle-ci se situe à moins de 10 ans)
détient maintenant 1 041 $. Ce montant correspond à un rendement moyen de 0,73 % par année.
Bref avec une augmentation du coût de la vie (2 % par an ?), voyez la perte financière au bout de 10 ans.

De caroline77

Bon courage. A part le CELI, j’ai l’impression que les placements ici sont nuls. Aucun équivalent de PEA, AV, SCPI.

Au moment ou le gouvernement prepare la spoliation de l’epargne des Francais avec taxation retroactive des plus values (!) CSG a 15.5% et autres guignoleries, votre remarque ne manque pas de sel …

Des plus values ayant rapportées jusqu’à 8 % de rémunération, payer 15,5 % sur des intérêts même rétro-activement reste plus intéressant qu’un misérable 1 % grand maximum qu’on trouve ici. Je reste d’accord avec ton propos sur cette méthode du gouvernement pour récupérer des euros à tout prix. En attendant, je te prie de bien vouloir faire un effort d’honnêteté intellectuelle.

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De Automne
en même temps, une assurance vie pour moi ça sert juste à laisser de l’argent a mes proches à mon décès. si je veux me faire du cash et en profiter, je vais le mettre dans autre chose qui sert à ça.

personne souscrit à quoi ici?


De caroline77
C’est bien ce que j’ai dit, ici ça fait office d’assurance décès sauf que ça s’appelle « vie ».

Pour répondre à ta question, les gens ne font guère autre chose que du CELI ou REER ici car simplement le reste n’est pas intéressant, comme déjà mentionné. Ou alors de l’immobilier, ce qui explique pourquoi le marché de la location est saturé en offre (tant mieux pour ceux qui cherchent à louer par contre niveau intérêt du placement…)


De caroline77

Savez-vous ce qu’il y’a dans votre AV en France ? Votre AV est elle a l’abri d’un « hair cut » a la grecque? Commencer a se poser de bonnes quetions c’est trouver de bonnes reponses…

Quel hair cut à la grecque ? Les grecques ont perdu leurs économies ? Tu crois que tu es plus à l’abri au Canada en cas d’effondrement du système financier en Europe ? Tu te mets des oeillères.

Les plus values au Canada sont faiblement taxees. Seuls 50% sont taxees en fait.

Une paille ? C’est du troll ?

A l’interieur d’un REER la taxation des plus values est… nulle. Meme si 100% de ces ‘capital gains » seront taxes lorsque vous retirerez de l’argent de votre REER.

Ce n’est donc pas nul. Ce n’est avantageux que sur le très long terme, en plaçant sur des supports risqués (ou non risqués avec rémunération pitoyable).

S

Les plus values au Canada sont faiblement taxees. Seuls 50% sont taxees en fait.
A l’interieur d’un REER la taxation des plus values est… nulle. Meme si 100% de ces ‘capital gains » seront taxes lorsque vous retirerez de l’argent de votre REER.
En attendant avec les interets composes ca donne une force de levier considerable pour faire gonfler votre epargne de facon exponentielle a l’abri de l’impot. Que vous pourrez utiliser bien avant la retraite les mauvaises annees 🙂 On ne sait jamais.

Il faut bien qu’il y ait un avantage au placement, pour mériter d’être cité.

Pour le type de placements je vous recommande de prendre rendez vous avec le conseiller financier a votre banque.

Qui n’aura rien à proposer d’intéressant à part le CELI et REER.


De caroline77

Il y’en a pour tous les gouts. Obligation d’etat, d’entreprises, monnaie, actions, …
Exemple: « mutual funds » RBC
http://fonds.rbcgma.com/solutions-de-placement/fonds-rbc/index.html

Ce qui est bien c’est qu’on sait ce qu’il ya dedans on peut donc chosir en toute connaissance de cause.

Comme partout ailleurs au monde, ni plus, ni moins. Avec la taxation désavantageuse qui va avec.

Et evidemment les actions avec la gestion personnelle de votre portefeuille.

Magnifique :whistlingb:

Faites votre choix, jetez tout ca dans votre CELI, dans vos REER et faites fructifier a l’abri de l’impot. C’est la que je fais mes plus grosses plus values= placements en actions.

Le CELI est limité en crédit d’impôt et avec 5.000 dollars par an, c’est vraiment pas grand chose.

Le PEA est bien plus avantageux niveau fiscalité, mieux vaut donc limiter le REER à un placement retraite et pour défiscaliser ses impôts.

J’ai par ailleurs des placements plus peperes dans des comptes d’epargne classiques, qui evoluent tranquillement et dont les plus values sont taxees evidemment.

Mieux vaut en effet que tu taises soigneusement les plus values de « comptes d’épargne classiques » pour ne pas faire pleurer les ménagères.


De marionnette1979
Ben 5000$ par an, pas grand chose… pour la plupart des gens c’est énorme hein ;)


De juetben

Qui n’aura rien à proposer d’intéressant à part le CELI et REER.

le problème c’est que vous pensez tous CELI comme un produit financier fini qui ne rapporte guère plus que 1%… un CELI c’est comme un REER tu peux y mettre n’importe quoi dedans… alors pourquoi se contenter de 1%? pourquoi ne pas prendre des fonds communs, des portefeuilles d’actions? ne pas scinder sa cotisation CELI annuel entre plusieurs produits, un avec rendement assuré de 1, 1,3 1,5% qu’on peut retirer quand on veut comme coussin financier, un autre à capital garanti de 2,5% bloqué sur 3 à 5 ans et d’autres sous formes de fonds dont les rendements sur les 5 dernières années sont de 4 à 7%?

le CELI c’est un sac on peut le remplir à souhaits…


De caroline77

le problème c’est que vous pensez tous CELI comme un produit financier fini qui ne rapporte guère plus que 1%…

Absolument pas, non.


De juetben
pourquoi alors ce n’est pas  »bon » si tu peux le constituer comme tu le veux?


De kuroczyd
Le CELI c ‘est quand même 5000/an et pas 5000 en tout. Sans être taxé c’est pas si mal…


De bencoudonc

Le CELI c ‘est quand même 5000/an et pas 5000 en tout. Sans être taxé c’est pas si mal…

5500$ depuis le début 2013. Par année.


De caroline77

pourquoi alors ce n’est pas  »bon » si tu peux le constituer comme tu le veux?

Je n’ai pas dit que ce n’était pas bon. Tente la classique relecture avec tes doigts…

Le CELI c ‘est quand même 5000/an et pas 5000 en tout. Sans être taxé c’est pas si mal…

Je n’ai pas dit le contraire. Ce n’est pas si mal pour économiser sur son salaire mais imagine ceux qui viennent de France avec toutes leurs économies à placer.


De kuroczyd
Mettre 460$/mois de coté, j’aimerai en être capable.


De caroline77
Non mais je ne mets pas plus non plus : j’ai édité ci-dessus pour préciser ma pensée.


De marionnette1979
Rien n’empêche de laisser une partie de ses économies en France aussi…

Parce que bon des Français qui débarquent avec 100 000 euro c’est pas non plus le schéma le plus courant je pense ;)


De babar350
Sauf que si tu fais taxer en france parce que sur des fonds fiscalisés, au temps ramener les 100 000 ? au canada avec le taux de change tu es gagnant.

Il faut surtout voir à combien les taxes s’élève et comparer.

Perso quand je vois la tête de l’économie européenne, si j’ai 100 000? d’épargne, je les prends avec moi au canada.


De caroline77

Rien n’empêche de laisser une partie de ses économies en France aussi…

Parce que bon des Français qui débarquent avec 100 000 euro c’est pas non plus le schéma le plus courant je pense :wink:

Ca dépend à quel âge ils arrivent. A la vingtaine c’est clair que non, à 30 ans et plus, déjà bien plus courant.

C’est ce que j’ai fait vu qu’il n’y a pas de placement intéressant ici.

Sauf que si tu fais taxer en france parce que sur des fonds fiscalisés, au temps ramener les 100 000 ? au canada avec le taux de change tu es gagnant.

Ou plus malin : faire des aller-retours…


De marionnette1979

Rien n’empêche de laisser une partie de ses économies en France aussi…

Parce que bon des Français qui débarquent avec 100 000 euro c’est pas non plus le schéma le plus courant je pense :wink:

Ca dépend à quel âge ils arrivent. A la vingtaine c’est clair que non, à 30 ans et plus, déjà bien plus courant.

On n’a pas les mêmes amis :P

C’est sûr que ça reste plus courant qu’à 20 ans mais j’aimerais connaître le (faible) pourcentage de gens arrivant en RP avec une telle somme ;)


De caroline77
Ça dépend de la situation professionnelle, si les gens sont en couple (2 salaires), s’il y a un bien immobilier etc.


De marionnette1979
Oui voilà mais je persiste que ça court pas les rues… j’ai quelques amis qui auraient ce patrimoine en revendant mais loin d’être la majorité…


De caroline77
On peut parlementer comme ça encore longtemps… fournir une source permettra de clore ce dialogue de sourds
http://www.liberation.fr/economie/2013/04/15/patrimoine-des-francais-des-inegalites-en-hausse_896311

En 2010, le patrimoine moyen des ménages français se montait à 259 000 euros; quant au patrimoine médian – qui sépare les ménages en deux groupes de mêmes effectifs – il était de 150 200 euros.

L’âge est un autre critère significatif en matière de répartition du patrimoine. Le niveau moyen de celui-ci est en effet de 32 700 euros pour les ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans; et de 345 000 euros lorsque celle-ci a entre 60 et 69 ans. Les plus âgés ont en effet derrière eux une vie d?accumulation, d?épargne et souvent d?héritages ? le tout dans le contexte économique favorable ayant prévalu jusqu?aux années 1970.


De marionnette1979
Oui mais dans le lot des nouveaux arrivants ? ;)

C’est ça qui serait intéressant là plutôt !

Pis un patrimoine de 259 000 euro si t’as emprunté tout ou presque pour acheter et que tu revends quelques années après, ça te fait pas forcément bcp de cash ;)


De caroline77
Ok.


De crazy_marty

On peut parlementer comme ça encore longtemps… fournir une source permettra de clore ce dialogue de sourds
http://www.liberation.fr/economie/2013/04/15/patrimoine-des-francais-des-inegalites-en-hausse_896311

En 2010, le patrimoine moyen des ménages français se montait à 259 000 euros; quant au patrimoine médian – qui sépare les ménages en deux groupes de mêmes effectifs – il était de 150 200 euros.

L’âge est un autre critère significatif en matière de répartition du patrimoine. Le niveau moyen de celui-ci est en effet de 32 700 euros pour les ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans; et de 345 000 euros lorsque celle-ci a entre 60 et 69 ans. Les plus âgés ont en effet derrière eux une vie d?accumulation, d?épargne et souvent d?héritages ? le tout dans le contexte économique favorable ayant prévalu jusqu?aux années 1970.

Oui enfin le patrimoine, ça veut tout et rien dire. On peut avoir un patrimoine de 500,000 euros, pris à crédit sur 25 ans. Ca veut donc pas dire que c’est du cash. D’ailleurs y’a plein de gens qui vendent des demeures superbes qu’ils ont héritées parce que c’est considéré comme du patrimoine mais qu’ils ont pas les moyens de payer les taxes et impôts associés à ça. Alors le patrimoine veut pas dire grand chose.

Ensuite avec les prix de l’immobilier actuel en France, même un couple de trentenaires qui a réussi à acheter un bien immobilier va difficilement arriver à avoir 100,000 euros en plus value une fois vendu avant de venir au Canada.

Même chose avec les placements, si tu places tout en actions, c’est pas du cash tant que c’est pas vendu.

Des placements intéressants y’en a ici, mais c’est plus risqué qu’un livret A c’est certain. Ca peut rapporter beaucoup, comme ça peut rien rapporté, ou perdre. C’est un peu comme ça que ça marche, c’est pas mal spécifique à la France un placement qui rapporte des intérêts plutôt élevés sans rien risquer avec.

Perso j’ai un petit placement sur un niveau « hauts risques », qui a grimpé de 9% depuis le début de l’année. C’est pas mal plus intéressant qu’une simple épargne qui rapporte rien. Mais bien entendu, y’a du risque attaché à ça.


De caroline77
Non les chiffres de patrimoine sont toujours nets de dette.

Alors le patrimoine veut pas dire grand chose.

En effet, on peut aussi ne prendre aucun chiffre sourcé et continuer à parler dans le vent, ça semble plus adapté à la discussion moyenne de ce forum…


De marionnette1979
Ben voilà crazy-marty on est d’accord… nous aussi à ce moment là, on a un gros patrimoine sachant que la maison de ma mère est en partie à mon nom et la maison du père de mon chum 1/4 à lui depuis le décès de sa maman… mais concrètement ça nous fait 0 dans les poches à date :P

J’ai beaucoup d’amis proprio en effet à 30-35 ans maintenant mais assez peu qui se feraient des tonnes de cash en revendant ;)
onc à moins d’avoir des chiffres, je persiste à dire que les français qui arrivent en RP au Québec ne viennent pas avec des mallettes de billets :P même passé 30 ans !


De Éric70
Vous mettez la charrue avant les b?ufs, là !

Ce que recherche une personne qui a plus de 100 000$ comptant et qui n’a pas besoin de ces fonds, qu’il soit un immigrant ou un natif, ce qu’il cherche c’est le profit. Les CELI, les REER et les équivalences françaises c’est bien beau et surtout vouloir en faire la comparaison est un peu absurde puisque l’important est d’abord de faire du profit !!!

C’est bien beau de vouloir sauver de l’impôt, mais faut faire des profits avant !!!

Les CELI c’est principalement pour faire des épargnes à court ou moyen terme, les REER c’est à long terme.

Je vous conseille de profiter au maximum de votre CELI, un immigrant qui est arrivé ici avant 2009 pourra profiter d’un CELI de 31000$ en janvier prochain. Un tuyau peoplestrust.com, 3% d’intérêts sur un compte d’épargne CELI.

Et faites attention avec les conseillers financiers à votre banque ou caisse. Immanquablement ce qu’ils veulent c’est que vous investissiez dans leurs produits. C’est pas nécessairement les meilleurs produits. Informez-vous !


De caroline77
Faut-il être résident permanent pour avoir droit au CELI ? En PTT, on n’y a pas droit ?


De marionnette1979

Faut-il être résident permanent pour avoir droit au CELI ? En PTT, on n’y a pas droit ?

http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/tfsa-celi/lgbl-fra.html


De melina44

Faut-il être résident permanent pour avoir droit au CELI ? En PTT, on n’y a pas droit ?

Tu as le droit au CELI en PTT. Ça marche aussi en JP et PVT.
Tu peux faire les cotisations à partir de l’année de ton arrivée. Tes droits 2013 (5500$) sont reportables sur 2014.


De caroline77
Et pour calculer au prorata de ta date d’arrivée ? Tu divises 5.500 par le nombre de jours de l’année, tout simplement ?


De melina44

Et pour calculer au prorata de ta date d’arrivée ? Tu divises 5.500 par le nombre de jours de l’année, tout simplement ?

Non, tu peux mettre 5500 pour 2013 et 5500 pour 2014. Pas de prorata.
J’ai eu confirmation à l’ouverture de mon CELI par ma banquière: on avait contacter l’ARC pour avoir confirmation.
Envoyé par l’application mobile Forum IC


De marionnette1979
Ouais vaut mieux vérifier auprès d’eux… nous la banque nous avait donné une mauvaise info par exemple concernant le CELI ;)


De caroline77
Exactement Marionnette, c’est à toi que je pensais et qui avait dû rembourser au prorata.


De crazy_marty
Pis attention, on m’avait expliqué une petite particularité du CELI: si tu mets 5500$, mais que tu retires 1000$ par exemple dans la même année, tu peux pas remettre les 1000$ pour rester à 5500$.

C’est la cotisation annuelle qui est à 5500$, pas le montant présent sur le CELI.


De marionnette1979
J’avais du rembourser les intérêts perçus sur l’année (une centaine de $)… mais bon ça fait ch*er pareil surtout quand tu t’es renseignée auprès de la banque -_-


De marionnette1979
Pis même l’ARC en fait je conseillerai d’appeler deux fois pour avoir deux Avis et être sur pcs ils sont très gentils très serviables mais des fois ils savent pas trop non plus :P


De melina44

J’avais du rembourser les intérêts perçus sur l’année (une centaine de $)… mais bon ça fait ch*er pareil surtout quand tu t’es renseignée auprès de la banque -_-

Ah oui, comment ça se fait qu’ils t’ont fait rembourser des intérêts?
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De marionnette1979
En fait on a quitté le Québec a l’été 2012 donc on avait demandé si on pouvait cotiser pour l’année 2012 on nous a dit aucun souci puisque vous étiez résidents fiscaux en 2012. Pas de souci vous mettez les sous quand vous voulez dans l’année… sauf que non. On avait bien le droit de mettre l’argent sur le CELI mais max. notre dernier jour de présence sur le territoire ;) et nous on a versé après ;)


De kuroczyd
Bon plan aussi avec le REEE ou avec 2500 places par an et par enfant on a 700 de subvention par an.


De caroline77
On m’a dit en PV que pour le CELI, seuls les intérêts sont net d’impôts. Moi je croyais que c’était toute la somme qu’on y place (les 5.500 dollars) qui étaient détaxées des IR. Au vu de la rémunération des fonds « sécurisés », c’est moi ou alors ce placement est en réalité tout pourri ?


De crazy_marty

On m’a dit en PV que pour le CELI, seuls les intérêts sont net d’impôts. Moi je croyais que c’était toute la somme qu’on y place (les 5.500 dollars) qui étaient détaxées des IR. Au vu de la rémunération des fonds « sécurisés », c’est moi ou alors ce placement est en réalité tout pourri ?

C’est pas comme le REER. Le CELI effectivement c’est que les intérêts qui sont net des impôts.


De Regression
Cette année, je me suis ouvert un REER chez Questrade (je voulais fuir les banques classiques, aux produits peu intéressants et trop gourmands en frais). En effet, l’argent s’amassant sur le compte, je ne savais pas quoi en faire et je n’ai trouvé aucun placement intéressant ici au Canada. Ma conjointe en a déjà un par son entreprise, mais ce n’est pas intéressant car on a très peu de choix et ce ne sont que des produits tout construits type SICAV.

Je voulais donc directement un compte qui me donnait accès aux actions, voilà pourquoi j’ai ouvert directement un REER. Hors, j’ai placé dessus plus que mes droits à REER de l’année fiscale qui vient d’être validée. Je voudrais savoir ce qui va se passer avec la différence ? Est-ce qu’à la sortie, je vais devoir malgré tout payer des impôts sur la totalité, malgré que je n’aurai pas eu d’exonération sur la totalité de la somme ?


De dentan
Tu devrais poser la question à Caroline, elle est l’experte du forum dans tous les sujets (sans exeption) dont celui-ci :biggrin2:


De Regression
On m’a dit qu’elle avait été virée définitivement en même temps qu’une certaine « Sophie » ? Peut-être pourrais-tu contacter l’admin qui l’a viré en demandant son retour ? Mais restons dans le sujet STP et si tu n’as rien à dire sur le sujet, abstiens toi.


De melina44

Cette année, je me suis ouvert un REER chez Questrade (je voulais fuir les banques classiques, aux produits peu intéressants et trop gourmands en frais). En effet, l’argent s’amassant sur le compte, je ne savais pas quoi en faire et je n’ai trouvé aucun placement intéressant ici au Canada. Ma conjointe en a déjà un par son entreprise, mais ce n’est pas intéressant car on a très peu de choix et ce ne sont que des produits tout construits type SICAV.

Je voulais donc directement un compte qui me donnait accès aux actions, voilà pourquoi j’ai ouvert directement un REER. Hors, j’ai placé dessus plus que mes droits à REER de l’année fiscale qui vient d’être validée. Je voudrais savoir ce qui va se passer avec la différence ? Est-ce qu’à la sortie, je vais devoir malgré tout payer des impôts sur la totalité, malgré que je n’aurai pas eu d’exonération sur la totalité de la somme ?

Si ta cotisation excédentaire ne dépasse pas 2000$ c’est correct.
Le montant excédentaire ne pourra pas être déduit des impôts.
Si tu as versé plus tu peux avoir des pénalités. Il faudra le déclarer. Le site de l’ARC pour savoir si oui, ou non, il faut déclarer:http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/cntrbtng/t1vp-fra.html
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De Regression
Merci Melina.


De hardstyle723

Avis aux personnes intéressées par l’ouverture d’un compte CELI ou REER avec un dépôt initial de 100$;
Ouvrez un compte chez Tangerine à l’aide de cette clé orange ( 44184360S1 ) et obtenez une prime de 50$ à l’ouverture de votre compte. (Déjà du 50% de profit)!
Vous n’avez qu’à envoyer un chèque chez Tangerine ou vous pouvez faire activer votre compte à un bureau de Postes Canada ou à un Café Tangerine.

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Merci et bonne épargne!


De bencoudonc

Il y a 9 heures, hardstyle723 a dit :

Avis aux personnes intéressées par l’ouverture d’un compte CELI ou REER avec un dépôt initial de 100$;
Ouvrez un compte chez Tangerine à l’aide de cette clé orange ( 44184360S1 ) et obtenez une prime de 50$ à l’ouverture de votre compte. (Déjà du 50% de profit)!
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