Quelle banque choisir au Canada ? - S'expatrier, travailler et étudier au Québec, Canada

Quelle banque choisir au Canada ?

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De Tryskelle

Bonjour,

Nous sommes actuellement en pleine prospection concernant les banques au Québec…

Nous aimerions avoir des avis de personnes déjà installées pour connaitre votre ressentie sur les services proposés aux nouveaux arrivants car il y a tellement de choix que nous sommes un peu perdus!!

Merci d’avance pour votre aide

Basé sur vos expériences, nous aimerions connaître quelle banque vous avez choisi lors de votre installation au Québec ou dans le reste du Canada. Expliquez quels sont les services dont vous avez ou aviez besoin, ex. Virement depuis la France, achat immobilier, ou carte de crédit. Chaque banque a ses propres particularités et répond donc plus ou moins bien à vos attentes.

Bref, laissez-nous savoir tout ça, c’est très utile pour tout le monde 🙂

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De didier432

bonjour , moi j(‘i ouvert mon compte depuis la france chez Desjardins ( avec leur programme nouveau arrivants ) , pas de probleme pour les joindre au telephone , ils explique tres bien ce que tu doit fournir et ils nous ont deja fixer un rdv le lendemain de notre arrivée ( le 5 mars ) ,

 

je pense que ce qui fait la banque c’est le conseiller bancaire , dans tous les cas nous prospecterons pour voir les meilleurs offres une fois que nous serons sur place

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De Tryskelle

Oui je suis d’accord avec vous moi même je suis conseiller financier au sein d’une banque, il est vrai que le feeling est très important mais le plus important comme même sont les services proposés, les tarifs et les conditions…

 

Toutes les banques proposent des services pour les nouveaux arrivants avec des conditions pas toujours similaires… Lors de notre dernier séjour nous avons eu rendez vous avec une conseillère d’HSBC à Québec cela me semblait pas trop mal … A voir donc

 

Merci pour les infos

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De MNew

Bonjour J’ai vu sur différents posts que la banque avec le moins de frais est ING Direct. Mais pour y ouvrir un compte, il faut être déjà détenteur d’un compte au Canada.

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De Aurie

HSBC c’est surtout réservé pour ceux qui partent avec beaucoup d’argent, ceux qui partent avec peu d’argent les intéressent peu.

 

Après avoir comparé plusieurs forfait, mon mari ira vers Caisse Desjardins pour les avantages d’un compte d’immigré et moi à RBC en tant que Canadienne. 

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De sdgenest

Nous on est chez RBC. Les seuls à notre arrivée à nous accepter un CB Visa sans dépôt d’argent bloqué. A noter que nous sommes temporaire, donc statut particulier

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De pbernardon

La caisse populaire DESJARDINS vous permettra d’avoir une carte de crédit si vous gelez une certaine somme sur votre compte.
Cela vous permettra d’être référencé sur le fichier EQUIFAX qui permet d’obtenir des crédits ….

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De melina44

Bonjour,
Toutes les banques ont des forfaits gratuits pour les nouveaux arrivants. C’est donc un peu du pareil au même. Perso je suis à la bmo. C’est pas trop mal.

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De Tryskelle

Merci pour toutes ces informations!! nous recherchons une banque qui propose des cartes de débit et non de crédit… ça va être plus compliqué je crois.

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De Yschwen

Salut,

 

Nous avons choisi (avec ma blonde) d’ouvrir un compte chez HSBC en France et au Canada, parce qu’ils font les transferts internationaux pour 5€ (c’est bien Euros) au taux de change actuel. Peut importe le montant. C’est assez avantageux. Par contre pour obtenir un carte de crédit (Mastercard chez eux), il faut laisser un dépôt qu’ils bloquent jusqu’à qu’ils aient jugé que tu rembourses bien (environ 1 an). Ils prennent le double de c’est que tu peux dépenser avec ta carte de crédit. C’est à dire que si tu prends une carte de crédit pour 500$, ils te prennent 1000$ qu’ils te rendent plus tard.

Pas de soucis par contre pour avoir une carte de débit (Interac) et un chéquier.

Je te dirais que pour les transferts internationaux, HSBC est avantageuse, pour le reste, je pense que tu trouveras mieux sur place.

 

On nous a dit (trop tard) que la Banque Royale du Canada était pas mal.

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De sdgenest

Toutes les banques proposent une carte de débit. ..attention cependant avec cette carte, elle n’est pas forcement accepter par les sites en ligne. Donc galère par exemple pour un billet d’avion.

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De Tryskelle

En fait ce que nous recherchions c’est une carte visa comme en France à débit immédiat… Je ne suis pas fan du tout du différé!!

Mais bon si nous n’avons pas le choix on fera avec. La conseillère que nous avons vu chez HSBC nous a effectivement dit qu’il fallait une enquête de 3 ans (crédit) pour un éventuel prêt (immobilier). C’est vrai que ça ne fonctionne pas du tout pareil qu’ici mais il faut s’adapter et nous sommes prêt à le faire.

 

Après tout on change de pays alors pourquoi pas de fonctionnement bancaire … c’est juste une habitude à prendre je pense

 

Concernant HSBC, il est vrai que c’est intéressant si tu es client premier… mais je ne me vois pas bloquer des fonds pour 1 an!!

 

De plus nous ferons un transfert qu’une seule fois… A voir donc

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De Dest-Canada

La meilleure institution sera celle qui vous donnera accès à une carte de crédit donc à une limite de crédit. Comme vous le savez peut-être en au Canada comme au USA vous avoir une historique de crédit pour pouvoir avoir accès à une carte de crédit ou un prêt. Comme vous n’avez pas d’historique de crédit vous aurez de la difficulté au début.

 

Au Canada comme au USA a carte de crédit fait foi de tout et c’est le meilleur moyen de vous construire un historique. J,ai entendu dire que HSBC peut aller voir votre historique dans votre pays d’origine.

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De Tryskelle

Oui je sais bien, la conseillère d’HSBC nous l’avais bien expliquer… bon nous ferons donc comme ça. En attendant je vais me renseigner sur les différentes offres qu’offre les institutions bancaires canadienne.

 

Je vous remercie tous d’avoir pris le temps de répondre

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De Cedric Mariano

Bonjour,

 

Je suis au Québec depuis 2009 et je te conseille fortement la Banque Scotia,  voila le site : http://www.scotiabank.com/ca/fr

 

Le problème ici peut être les heures d’ouverture, la Banque Scotia à une succursale (en plus d’autres) dans le Metro Mc Gill en plein centre ville, sur la ligne Verte (ligne principale de métro à Montréal) donc cela est très appréciable, surtout que cette succursale est ouverte de 7.30 à 19h, lundi au vendredi, ensuite d’autre succursales sont ouvertes les samedis.

 

La banque te donnes une carte de débit immédiatement, donc si tu déposes de l’argent tu peux l’utiliser tout de suite chez n’importe quel marchand avec ta carte, pas besoin d’attendre de la recevoir par la poste. Perso il m’ont aussi fait une carte de crédit VISA la première semaine de mon arrivée (en mettant un dépôt de garantie de $500).

 

Leurs taris sont correct puis si tu prend la carte débit « Scène » à chaque fois que tu utilises ta carte débit tu gagnes des points pour voir des films gratuit au cinéma Cineplex….donc tout est gagnant. Voila le site : https://www.scene.ca/programearning02.aspx

 

Ce qui est pas mal avec cette banque aussi c’est qu’elle fait partie de la Globale Alliance, c’est à dire que tu peux utiliser ta carte débit à l’étranger pour retirer de l’argent sans aucun frais dans les banques partenaires. Par ex, si tu vas en vacances en France tu peux utiliser la carte débit Scotia sans frais dans les guichets de la BNP, mais aussi ceux de Bank of America si tu vas aux USA, ou Westpac en Australie etc etc. Dans mon cas je suis aussi client BNP en France et j’utilise ma carte BNP gratuitement ici pour faire des retraits aux guichets automatiques de la Banque Scotia, c’est pratique et ça évite des payer des frais de retraits parfois énormes!!

 

Voila. Bonne chance à vous dans l’aventure Québécoise

Bye

Cedric

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De Tryskelle

Merci beaucoup cédric, très interressant ton commentaire

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De Angel-fr

pour les clients société générale en france, il y a 3 options internationales (options payantes) pour faire face aux premiers temps.

 

Cela permet des retraits gratuits dans les caisse Desjardins aux taux de change en vigueur au moment du retrait sans frais supplémentaire.

 

 

Pour ce qui est des Caisses Desjardins, il y a des formules d’accueil des nouveaux arrivants où ça prend les 5 $ de cotisation mensuelle… autant dire une fortune (à laquelle s’ajoute la formule choisie) et proprement dit, l’offre de bienvenue se trouve >> ICI <<

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De Tryskelle

Oui je suis au courant des options internationale SG mais c’est une souscription de 1 an minimum… donc au final si tu prends la 3e à 14€ par mois ce n’est pas tres rentable!! mais pourquoi pas

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De Angel-fr

Oui je suis au courant des options internationale SG mais c’est une souscription de 1 an minimum… donc au final si tu prends la 3e à 14€ par mois ce n’est pas tres rentable!! mais pourquoi pas

 

En 2011, je l’ai prise d’avril à septembre mais je vais quand même vérifier si l’on peut négocier ça avec mon banquier (en tant que client JAZZ) : j’ai du être l’un des premiers à l’utiliser ^^.

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De Tryskelle

oui nous aussi nous avons pris celle à 9€ pour nos 2 voyage au Québec et notre conseiller était très conciliant!! maintenant qu’il est parti c’est plus pareil… mais je pense qu’il y a tjs possibilité de négocier d’autant plus que je suis une ancienne salariée SG!!on verra bien

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De vista

Pensez points de service aussi… parce que HSBC, BMO et compagnie c’est bien joli, mais le jour où tu as besoin d’aller à ta banque c’est pas très pratique. Banque nationale, Desjardins (imbattable sur ce point), sont les plus représentés.

 

Pareil pour les retraits en liquide, il y a des frais si tu retires dans un guichet d’une autre banque que la tienne. Alors mettons par exemple que tu es chez Scottia, bonne chance pour trouver un guichet au coin de la rue…

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De Blueberry

En fait ce que nous recherchions c’est une carte visa comme en France à débit immédiat… Je ne suis pas fan du tout du différé!!

Mais bon si nous n’avons pas le choix on fera avec. La conseillère que nous avons vu chez HSBC nous a effectivement dit qu’il fallait une enquête de 3 ans (crédit) pour un éventuel prêt (immobilier). C’est vrai que ça ne fonctionne pas du tout pareil qu’ici mais il faut s’adapter et nous sommes prêt à le faire.

Après tout on change de pays alors pourquoi pas de fonctionnement bancaire … c’est juste une habitude à prendre je pense

Concernant HSBC, il est vrai que c’est intéressant si tu es client premier… mais je ne me vois pas bloquer des fonds pour 1 an!!

De plus nous ferons un transfert qu’une seule fois… A voir donc

Ici, il n’y a pas de carte de crédit à débit immediat, sauf les cartes prépayées qui ne sont pas pratiques du tout et qu’on ne peut pas utiliser partout.

Toutes les banques vous donneront une carte de débit (immédiat). Pour la carte de crédit, vous recevrez une facture chaque mois que vous payerez en entier ou non. Ce sera à vous de payer, on ne prendra rien sur votre compte.

HSBC c’est bien si vous etes déjà client en France, autrement ce n’est pas la banque la plus intéressante pour des nouveaux arrivants, sauf si vous avez beaucoup de sous.

RBC, ScotiaBank ou Desjardins sont de bonnes options pour commencer.

Pour le pret immobilier, tout est négotiable.

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De Cedric Mariano

Pour les retraits, petit tuyau: 

 

En effet il faut retirer dans sa banque pour ne pas payer de frais supplémentaire SINON simplement faire du « cash back » dans n’importe quel magasin. Par exemple tu va au Provigo (supermarché) tu passe à la caisse et tu dit que tu veux simplement faire du cash back, tu lui dit le montant, elle le charge sur ta carte débit et ensuite elle prend l’argent de la caisse et te remet le montant en espèces.

Tu n’es pas obligée d’acheter un article, perso je fait souvent cela car ¸ça évite de payer des frais. Ou alors vu que les frais de retrait dans une autre banque sont généralement de $3, je préfère aller à l’épicerie acheter un truc pour $3, payer avec Débit et en même temps retirer les 50 ou 60$ en cash back!! Généralement le max c’est $200 (du moins au Provigo!)

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De vista

Pour les retraits, petit tuyau: 

 

En effet il faut retirer dans sa banque pour ne pas payer de frais supplémentaire SINON simplement faire du « cash back » dans n’importe quel magasin. Par exemple tu va au Provigo (supermarché) tu passe à la caisse et tu dit que tu veux simplement faire du cash back, tu lui dit le montant, elle le charge sur ta carte débit et ensuite elle prend l’argent de la caisse et te remet le montant en espèces.

Tu n’es pas obligée d’acheter un article, perso je fait souvent cela car ¸ça évite de payer des frais. Ou alors vu que les frais de retrait dans une autre banque sont généralement de $3, je préfère aller à l’épicerie acheter un truc pour $3, payer avec Débit et en même temps retirer les 50 ou 60$ en cash back!! Généralement le max c’est $200 (du moins au Provigo!)

 

Effectivement c’est un bon truc à connaître. Attention toutefois aux frais d’utilisation de la carte débit.

 

Pour moi ça ne fonctionne pas par rapport à mes habtudes de consommation:

– je ne me sers jamais de ma carte débit sauf pour des retraits

– je ne vais jamais dans une épicerie ou un dépaneur pour acheter un truc à 3$, si je fais le déplacement (j’habite en banlieu, voiture ou bus obligatoire pour bouger) c’est pour que ça en vaille la peine, et si ça en vaut la peine, j’utilise ma carte visa pour: 1/ me monter une bonne cote de crédit, 2/ le % de ristourne que me donne mon achat que je transforme en REER à la fin de l’année.

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De crazy_marty

Pour les retraits, petit tuyau: 

 

En effet il faut retirer dans sa banque pour ne pas payer de frais supplémentaire SINON simplement faire du « cash back » dans n’importe quel magasin. Par exemple tu va au Provigo (supermarché) tu passe à la caisse et tu dit que tu veux simplement faire du cash back, tu lui dit le montant, elle le charge sur ta carte débit et ensuite elle prend l’argent de la caisse et te remet le montant en espèces.

Tu n’es pas obligée d’acheter un article, perso je fait souvent cela car ¸ça évite de payer des frais. Ou alors vu que les frais de retrait dans une autre banque sont généralement de $3, je préfère aller à l’épicerie acheter un truc pour $3, payer avec Débit et en même temps retirer les 50 ou 60$ en cash back!! Généralement le max c’est $200 (du moins au Provigo!)

 

Effectivement c’est un bon truc à connaître. Attention toutefois aux frais d’utilisation de la carte débit.

 

Pour moi ça ne fonctionne pas par rapport à mes habtudes de consommation:

– je ne me sers jamais de ma carte débit sauf pour des retraits

– je ne vais jamais dans une épicerie ou un dépaneur pour acheter un truc à 3$, si je fais le déplacement (j’habite en banlieu, voiture ou bus obligatoire pour bouger) c’est pour que ça en vaille la peine, et si ça en vaut la peine, j’utilise ma carte visa pour: 1/ me monter une bonne cote de crédit, 2/ le % de ristourne que me donne mon achat que je transforme en REER à la fin de l’année.

 

Même chose pour moi. Je n’utilise jamais la carte de débit, sauf pour retirer du cash. Donc pas besoin d’avoir des transactions illimitées, j’en ai juste 4, je paye rien par mois, pis ça suffit pour retirer du cash.

 

Pour tout le reste il y a Visa (ou Mastercard).

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De jeanjean

Bonjour

 

 il n’y a pas de bonne banque et coop

 

Elles sont là pour se faire de l’argent point.

 

La moins pire est celle qui vous va (proximité, acceuil….etc)

 

Maintenant pour moi la meilleur est une intuitution qui me coute le moins possible.

 

Càd ?

 

Une institution qui n’a pas ou peu de frais de fonctionnement

 

Comme ?

 

ING ou President choice (n’ayant pas de frais de fonctionnement)

 

Pour la première, vous devez avoir un compte au départ dans une banque ou caisse (pour vous identifier) 

 

Une fois que vous avez un chèque de la dite banque vous pouvez ouvrir un compte chez ING

 

Une fois le compte (ing) ouvert vous pouvez fermer le compte « de la banque » (sauf si vous êtes autonome)

 

ING à été racheté par « Capital One aux US et par Scotia Bank au Canada »

 

Pour le Canada la bannière ING ne changera pas et Scotia ne changera pas sa politique non plus. Allant chercher ainsi une clientèle « différente »

 

Avec eux (ing) tout les services sont gratuits « transfert,chèque,carte débit(qui fonctionne aux US, Mexique…..)pas de frais de fonctionnement y compris interac » Pas besoin de jongler avec des retraits aux caisses des magasins.

 

Pour vos retraits » en plus des magasins » et pour vos dépôts vous devez le  faire via les distributeurs de la Banque Nationale.

 

Vos paiements en ligne et bin c’est en ligne

 

Il vous offre à l’ouverture d’un compte, 25 ou 50$ et 100 pour le dépôt de votre salaire.

 

Bien à vous tous

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De Blueberry

Pour tout le reste il y a Visa (ou Mastercard).

 

Et Amex.

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De electromagnetics-um2

J’ai choisi la Scotia Bank. Le service est excellent. J’ai une carte de crédit de 1000$ sans dépôt. Une carte de débit à transactions illimitées pendant 1 an.

 

Elle est bien représentée à Montréal. En tous cas, au centre ville. Elle est présente partout au Canada.

 

Un autra avantage c’est que la deuxième année, on peut bénéficier de la suppression de frais mensuels en maintenant 1000 $ seulement dans le compte, ce qui est dérisoire.

 

Voilà, j’espère que ces infos vous aideront.

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